Hätte China also seinen Bitcoin bereit? Nein, nicht einmal daran denken. Es ist viel mehr als das. Ja, der nächste digitale Yuan wird „tokenisiertes“ Geld sein, aber die Ähnlichkeit endet hier. Der Krypto-Yuan, der möglicherweise bereits 2020 angeboten wird, wird von der Zentralbank der zweitgrößten Volkswirtschaft der Welt vollständig unterstützt. Es wird seinen Wert aus der Fähigkeit des chinesischen Staates ziehen, für immer Steuern zu erheben. Andere nationale Behörden werden sich beeilen, diese starke Idee zu replizieren.
Sie sind die Banken der Zukunft, Baby. Über den digitalen Yuan ist nur wenig bekannt, außer dass er seit fünf Jahren in Arbeit ist und Peking fast einsatzbereit ist.
Die Vulgata sagt, dass dieses Token eine private Blockchain sein wird, ein Peer-to-Peer-Netzwerk für den Austausch von Informationen und die Validierung von Transaktionen, wobei die Volksbank von China die Kontrolle darüber hat, wer teilnehmen kann.
Die Währung wird über das Bankensystem bereitgestellt und ersetzt einen Teil des physischen Geldes. Angesichts der allgegenwärtigen Präsenz chinesischer QR-Code-basierter digitaler Geldbörsen wie Alipay und WeChat Pay wird dies nicht schwierig sein.
Es mag heimlich beginnen, aber der digitale Yuan kann die Zukunft der Banken beeinflussen und sowohl das traditionelle Bankensystem als auch das flexible Wechselkurssystem, mit dem die Welt seit 1973 lebt, zerstören.
Kein Wunder, dass für China "Blockchain und digitaler Yuan sind nationale strategische Prioritäten, fast auf der Ebene des Internets", wie er sagt Gautam Chhugani, Fintech-Analyst bei Sanford C. Bernstein & Co.
Seit dem XNUMX. Jahrhundert ist das Rechnungswesen das Wichtigste im Bankensektor. Ein Meer von Garantiedokumenten, um Vertrauen in Situationen zu gewinnen, in denen es nicht existiert.
Die Blockchain erklärte mit den Füßen
Als Gianluca aus Naples (ein anderer zufälliger Name) sich bereit erklärt, Jeff aus Seattle (ein anderer zufälliger Name) Geld zu schicken, nutzen beide eine Kette miteinander verbundener Vermittler, die Vertrauen ersetzen. Die verteilten Hauptbücher der Blockchain machen Vertrauen irrelevant. Gianluca erstellt einen Geheimcode und teilt seine verschlüsselte Version mit Jeff, der damit einen digitalen Vertrag zur Bezahlung von Gianluca erstellt. Das gesamte umständliche und teure Bankennetzwerk wird überflüssig. Stellen Sie sich diese Bedrohung für das traditionelle Bankwesen vor.
China ist nicht allein beim Experimentieren
Ein weiteres Beispiel für eine digitale Zahlungslösung sind Lösungen und alte Finanzen, die überleben wollen Quorum, eine App von JPMorgan Chase & Co. (ja, DAS JPMorgan Chase). Es ist eine Plattform, die auf der Kryptowährung Ethereum basiert, auf der die Monetary Authority of Singapore operiert Ubin, ein Pilotprojekt für digitales Geld der Zentralbank.
Zusammenfassend: Wir stehen am Anfang. Wenn die Blockchain-Technologie eine große Anzahl gleichzeitiger Transaktionen gut abwickelt, könnten digitale Währungen nicht nur physisches Geld, sondern auch Bankreserven ersetzen.
Die Banken der Zukunft werden nicht wiederzuerkennen sein
Heute werden die Reserven einer Zentralbank von Kreditinstituten verwaltet. Morgen könnte ein Cryptoyuan (oder ein Cryptodollar aus Singapur oder eine indische Cryptorupia) dieses System umgehen und jedem Währungsinhaber eine Einzahlung bei der Zentralbank ermöglichen.
Agustin Carstens, General Manager der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, sagte "Wenn die Zentralbank zur Bank aller wird, kann sie auch zum Kreditgeber aller werden."
Aber warum sollten Zentralbanken ihre Bankensysteme selbst verschlechtern?
Eine Antwort auf Europa und Japan ist, dass die negativen Zinssätze dies sowieso tun.
Die Kreditgeber sind gewinnhungrig, denn während die Zentralbank Zinssätze verwendet, um ihre Einlagen zu halten, können sie diese negativen Zinssätze nicht einfach an ihre Einleger weitergeben. Sollte die Weltwirtschaft langfristig ins Stocken geraten, könnten aus diesem Grund offizielle Digitalwährungen als Fallschirm fungieren, ohne die Banken einzubeziehen.
Der andere, konkretere Grund ist, dass der technologische Fortschritt den Status quo unhaltbar macht.
Es ist kein Zufall, dass China seine nationale Kryptowährung beschleunigte, nachdem Facebook das Libra-Projekt angekündigt hatte, das als alternativer Dollar beworben wurde.
Aber früher oder später wird jemand im Silicon Valley erfolgreich sein, und die Zukunft der Banken wird dabei das Feigenblatt der Währungssouveränität in den Schwellenländern auslöschen.
Banken der Zukunft: neue Form, neue Kräfte
Die Banken der Zukunft werden nicht mehr aus Bank- und Währungsvereinbarungen bestehen, sondern aus vollständiger Kontrolle. Token-Transaktionen sind nicht wie aktuelle. Sie werden nominal sein: Wenn die Zentralbank sehen will, wer wo ausgibt, kann sie das. Wenn das Geld nicht mehr anonym ist, gibt es keine Anonymität mehr. Schwierigeres Leben für Geldwäscher und Terroristen, aber die künftige Bank könnte auch zu einem Instrument werden, um politischen Dissens zu bestrafen.
Die Banken der Zukunft nehmen gerade Gestalt an. Es wird ein Achterbahn-Jahrzehnt für den Banken- und Währungssektor, für Privatsphäre und Politik. Finanzimperien und Arbeitsplätze werden zerstört. Andere werden geboren.
